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2017年家长该如何为熊孩子买保险:少儿重疾险与医疗险不冲突

2017-07-03 分享到:

“常见的儿童保险主要包括意外、重疾以及医疗保险三大类别。由于儿童对新鲜事物的好奇心很强,但对危险因素的警觉性不高,加上暑假期间部分家长可能无暇照顾孩子,意外伤害事故就成为了孩子安全的最大风险。因此建议家长首先为孩子选购一份意外伤害保险。”下面为大家推荐《2017年家长该如何为熊孩子买保险:少儿重疾险与医疗险不冲突》,欢迎阅读。

2017年家长该如何为熊孩子买保险:少儿重疾险与医疗险不冲突

首先应考虑为孩子购买意外险

王粤表示,目前,市场上针对孩子保障需求所设计的保险产品琳琅满目,但保障内容都大同小异。暑假期间,孩子外出机会增多,未知的安全风险相应提高,为此,父母应首先考虑孩子在安全和健康领域的保障需求。

“常见的儿童保险主要包括意外、重疾以及医疗保险三大类别。由于儿童对新鲜事物的好奇心很强,但对危险因素的警觉性不高,加上暑假期间部分家长可能无暇照顾孩子,意外伤害事故就成为了孩子安全的最大风险。因此建议家长首先为孩子选购一份意外伤害保险。”王粤指出,目前少儿意外险的保费在几十元到数百元不等,保障范围一般涵盖因意外造成的身故、残疾、烧伤、医疗等风险领域。此外,部分产品还针对烫伤、跌落、气管异物等特殊伤害提供保险保障,家长可根据孩子风险需求和个人经济能力,选择合适的意外伤害保险产品。

2017年家长该如何为熊孩子买保险:少儿重疾险与医疗险不冲突

“需要注意的是,少儿意外保险通常是以消费险的形式出现的,不存在分红或积存生息功能,家长勿抱有对理财产品的期望。而在出险理赔时,通常会要求家长带孩子去医院鉴定,一般为二甲或三甲医院,有些保险公司还会指定医院进行鉴定,不过,也有保险公司对医院方面没有设限,客户在就近诊所进行鉴定可申请理赔,从而真正地方便意外突发就医人群。”王粤表示。

选购医疗险应注意“报销额度”

除了意外险,医疗险也是一个不可忽视的重要保障。目前,针对少儿的医疗险品种主要分为少儿社会医疗保险和少儿商业健康保险两种。“家长在孩子出生后,就应及时上医保,虽然赔付比例和最高赔付金额不及商业保险,但少儿医保可提供最基本的医疗保障,因此仍建议家长为孩子投保。”王粤表示。

“从门诊费用这块来说,商业保险一般不会把门诊费用纳入保障范围,但医保就可对门诊产生的费用进行基本赔付。此外,医保还会为先天性疾病提供保障,这就让部分带有先天性疾病的孩子获得了保障。但是,医保毕竟只是基本的保障,家长还是需商业保险来进行补充和完善。”王粤进一步表示。

谢淑贞也表示:“社保没有设定起付线,且是按照一定比例赔付,所以建议家长为孩子补充门诊医疗保险,其中,尤以没有设定免赔额的产品更佳。此外,因为孩子住院的情况较为常见,而且总体花费较高,家长还可为孩子购买一份住院医疗保险。”

“在孩子患病方面,首要的是支气管炎、肺炎,其次就是手足口病、发烧、肠胃炎等,这些都是导致儿童生病住院的风险因素,家长可针对出现率较高、治疗费用较为昂贵的疾病进行投保。”王粤指出。

总经理谢淑贞则表示:“无论是哪一种产品,家长在选购医疗险时,应关注产品报销额度、是否保证续保以及对用药范围有限定等。”

少儿重疾险与医疗险并不冲突

不过有家长就抱有疑惑,是否已选购了医疗险产品,就可省去重疾险产品呢?对此,保险专家表示两者并不冲突。谢淑贞表示:“医疗险主要是针对医疗和住院费用进行赔付,而重疾险则是一次性提前给付一笔较大数额的赔偿金作为应急。事实上,两者不仅不相冲突,而且还起到互补的作用。”

“孩子一旦发生重疾风险,可第一时间通过重疾险获得赔付,来用作住院押金和治疗费用等,确保孩子能在最快的时间内获得较好的治疗。而医疗险可在事后进行报销,弥补部分家长在孩子生病期间的收入损失,以及孩子治疗后的康复费用。因此,家长可在孩子较小时,先为其投保一份重疾险险。”谢淑贞指出。

对于重疾险的保额选择,是目前较多家长的共同烦恼。对此,谢淑贞就表示:“重疾险的额度需覆盖大多数重疾的平均治疗成本,目前这个数字是50万,因此家长可参考这个额度进行投保。与此同时,家长可关注一下重疾险的疾病种类,目前市面上已有覆盖100种疾病的产品,在费用持平的情况下,家长可优先选择保障疾病种类较多的产品,但如果费用过高,那家长们选择覆盖40种疾病的重疾险就可以了,基本上已覆盖90%以上的发病。”

“为孩子购买50万元的重疾保障,年度保费大概在几千元,如果家长经济条件允许,可尽量充分准备。而在意外以及医疗保障中,就不太建议家长投入过多成本,一般来说,将其作为重疾险的附加保障来购买就可以了。学校提供的保险可优先购买,覆盖范围不足的再进行投保。”王粤表示。

延伸阅读

宝宝买保险,几岁开始最合适?

我们都知道买保险越早越好,保费便宜,保障时间也更久。其实给孩子买也是同样的道理,如果您的家庭条件允许的话,建议在孩子出生的第28天就购买。如果经济条件近几年有限制的话,那么孩子上幼儿园正是活泼好动之时就一定要配置了。如果经济条件一般的话,那么可以按照自身家庭情况进行规划,但是一定要尽早购买,毕竟保费涨幅不等人,风险更不会等。

给孩子买保险应该注意什么?

1、保险缴费最好到未成年之前

家长给孩子购买的保险产品缴费期最好截止到孩子未成年之前。很多家长给孩子买保险时,选择保障期限与缴费期限都十分长,甚至很多保到70岁,在孩子长大成人之后,还在继续缴费,其实这是个很大的误区。

因为计划跟不上变化,在科学如此发达的现在,谁知道当他已经年老时,你购买的保险所保障的重疾,未来在医学面前还是不是问题,而未来又会不会再产生新兴的疾病。所以在孩子成年之后,有了自己的判断能力,再重新购置合适自己的保险才是合理的。

2、你还没准备养老,先给孩子准备养老

爱子心切是中国社会的一大现象,家长总想把最好的都留给孩子,买保险也是如此,孩子刚出生,你已经给他规划到养老保险一个月能领取多少。其实大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。毕竟离养老的距离,你比孩子要近的多。另外,万一每年缴保费的大人出了事故失去缴费能力,孩子的保险也无法理赔,甚至每年的保险费也会成为日后的负担。因此,为孩子买保险时,保险期限最晚应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。

3、投保先急后缓,保障先近后远

这里的先急后缓说的是保险险种,毕竟保险也是一种消费,没必要一次性买全了给自己过大甚至无法负担的压力。日后可以根据孩子每个年龄段的不同特点添置不同的保险。建议其中以健康险和意外险为先,理财之类的保险往后安排。

先近后远说的是对自身而言高发概率的疾病病种,比如少儿期易发的疾病应先投保,家族得过的疾病病种应该先投保。

4、保费以无压为先,保障以适宜为主

为孩子配置保险险种,比较科学的方法是先购买医疗险、意外险、少儿重大疾病保险、教育金保险等。而每一项没必要保额过高,保障在日后可随孩子的成长过程再行调节,如果保费影响到自己和家庭的日常生活便不合适了。

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